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理财保险不能瞎买?购买理财产品的注意事项是什么

2019-03-04 分享到:
购买理财保险是家庭的一大计划,但是有时候理财产品也不能瞎买,因为必须要购买适合的理财产品才是合适的理财,那么你们知道购买理财产品需要注意的事项是什么吗?下面就为大家推荐《理财保险不能瞎买?购买理财产品的注意事项是什么》,欢迎阅读。

理财保险不能瞎买?购买理财产品的注意事项是什么

理财保险不能瞎买?购买理财产品的注意事项是什么

理财保险不能瞎买?
案例一:陈小姐今年23岁,是一名超市营业员,月收入4000元,一月的支出大概是2500元。根据陈小姐目前的情况,可以判断陈小姐正处于生涯规划中的建立期,在这个时期,家庭形态以择偶结婚为主,需要考虑结婚花费及购房首付款问题。由于这部分支出费用是很大的,陈小姐可以现阶段通过定期定投基金的方式强制储蓄,以备未来之需。另外,陈小姐可以考虑投保消费型的意外险和健康险,为自己的提供一份人身保障。在投资寿险的同时务必投保意外险,以抵御意外事故给家庭带来的伤害。
案例二:李先生与妻子二人税后收入25000元,家庭月支出大概7000元,有房有车,不过房子需每月还贷8000元。李先生与妻子打算两年后要小孩,从二人的收入支出比来看,支出不算多。但家庭目前金融资产余额过低,无法应付未来抚养孩子、家庭医疗或其他未知的支出需求,所以建议李先生家庭暂时调整生活规律,降低家庭支出。对于夫妻二人来讲,考虑到两年后准备要孩子,建议先以10万元闲置资金为短期的储蓄目标,将这部分资金投入支取灵活的理财产品中。如果此时妻子尚未怀孕,建议立刻对夫妻双方投保寿险和健康险,以获得保障。
购买理财保险要注意的事项
注意事项一:慎选保险公司
首先要了解保险公司的基本情况,特别是保险公司的美誉度情况和保险公司的整体规模。在考察保险公司的整体规模时主要考察的是保险公司的资金规模是否雄厚、产品种类是否齐全、服务网络是否便捷。其次是了解保险公司的偿付能力。
保险公司的偿付能力是保障保险公司经营安全和投保人合法权益的最重要因素。偿付能力是指保险机构履行赔偿或给付责任的能力,即在保险公司所承保的客户在同一个时点上要求保险赔付时,保险公司是否有足够的资金进行理赔。
注意事项二:慎选保险代理人
要检查其是否持有合法有效的保险代理证或保险公司的保险代理从业人员展业证书,也可以通过各地的保监局网站核实其身份。并要考察保险代理人的综合情况,一般可以通过保险代理人的自我介绍,了解他的从业经历和工作业绩,也可以通过各家保险公司的服务电话核实保险代理人的职级、工作年限等情况。
注意事项三:仔细阅读保险理财规划书
保险代理人在提供保险理财服务时都会结合客户的情况和需求给出一份保险规划方案,建议购买之前最好和保险代理人共同阅读并研究一下方案的可行性,当面向保险代理人提出问题并由他解答。
注意事项四:仔细阅读保险条款
每一个保险理财规划方案都是由不同的保险产品组合而成的,每一个保险产品是否存在缺陷也会影响保险理财的效果。所有的保险产品在推向市场开始销售之前,其条款都是要到保监委备案审核的,没有一个保险产品是在开始销售之后再到保监委备案的,对于语焉不详的保险条款我们就要小心了。
注意事项五:如实、认真填写投保单
我们在投保的时候必须诚实,这是我们每一个需要投保保险的人都需要知道的,同时保险法规定:订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。
从上面我们可以知道购买理财保险也要谨慎购买,在购买之前还应该了解下在购买的时候应该要注意的事项。
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